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【iDeCo 】確定拠出年金に主婦が入ると税金がこんなにお得 実際にシミュレーション

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1 ノチラ ★ 2017/08/18(金) 11:31:09.19 id:CAP_USER

高齢化社会が問題になってしばらく経ちました。公的年金だけに頼ることが難しい私たち現役世代は、ある程度は自分自身で老後の資金を作らなければならないでしょう。

この難しい状況下での資産形成だからこそ、現在話題の個人型確定拠出年金iDeCo」を使った運用をおすすめしたいと思います。「iDeCo」は2017年1月から、自営業者・公務員・専業主婦まで加入できるようになりました。加入対象が大幅に広がった今こそ知りたい、iDeCoに加入するメリット・デメリットや、運用についても紹介していきます。

iDeCoに入るとこんなにお得!
iDeCoに入ると、具体的に何がお得なのでしょうか。詳しく見ていきます。

まず、特筆すべきは、自分の意志で運用先の決定ができるようになることです。今までの公的年金の運用に関して私たちは何もすることができませんでした。ところが、iDeCoは自分で運用先を決めるので、「なるべく元本割れしにくい安定的な運用」「リスクをとってもいいので、高利率が期待できる運用」などを選ぶことができます。

節税という面からも期待が持てます。掛金は全額所得控除の対象になるので、住民税・所得税の軽減が可能です。また、運用益への税金がかからないことも大きなメリットです。今までの投資、例えば株式投資投資信託の場合、譲渡益に20.315%の課税(所得税15%、住民税5%、復興特別所得税0.315%)がかかります。iDeCoではこの課税がないので、運用益をそのまま手に入れることができるのです。

また、株式投資投資信託ではNISA(少額投資非課税制度)が使えますが、非課税額は年間120万円、期間も最大5年間という制限があります。老後の生活資金形成のような長期投資には向いていません。さらにiDeCoは60歳以降に年金を一時金で受け取る際にも、ある一定の金額までは税金がかかりません。この点からもiDeCoがお得です。

そして、月々決まった金額を積み立てることができ、引き出しは60歳以降になるので、いつの間にか使ってしまうということもありません。無駄遣いせずコツコツお金を貯めていきたいと考えている人には最適な投資方法でしょう。

デメリットもある?iDeCo加入の注意点とは
では反対にデメリットはあるのでしょうか。よく言われるのが元本割れリスクです。iDeCoは自分で投資先を選ぶことができます。大きな運用益を狙うのならばリスクも増大します。銀行や郵便局の預貯金とは違い、元本保証というわけではないので注意が必要です。

また、納税していない専業主婦には節税メリットがありません。配偶者の所得控除に含めることもできません。そして、iDeCoの運営管理手数料が年間数千円かかる金融機関もありますので、運用次第ではマイナスになってしまう可能性もあるのです。

しかし、これらのデメリットは自分次第で回避することもできます。元本割れリスクが怖いという人はなるべく安定的な運用を目指してください。また最近では運営管理手数料を無料にする金融機関もありますので、そのような金融機関を選んで口座開設するといいでしょう。

iDeCOに加入したらこうなる!主婦Aさんの場合
では、実際に主婦AさんがiDeCOに加入したらどうなるのかを見ていきましょう。まず、Aさんは、
・ 年齢:35歳
・ 年収:100万円(パート収入・扶養範囲内)
・ 月々の掛金:1万円
・ 目標運用利益:3%
という条件で加入します。

専業(扶養範囲内)主婦の掛金上限額は月2万3,000円です。Aさんは月1万円の積み立てをしました。運用益は保障されていませんが、3%を目指します。この積み立てを60歳まで続けますと、積み立て総額は300万円、運用益は146万78円です。iDeCoは運用益に税金がかかりませんので、本来引かれるはずの20%の税金、29万2016円はかかりません。(復興特別所得税0.315%は考慮していません)

Aさんは扶養範囲内で働いているので、所得控除はありませんが、運用益課税がないだけでも非常にお得ではないでしょうか。
https://zuuonline.com/archives/165423

2 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 11:36:32.09 ID:1CEutHlI

受け取るときに税金取られて大して儲からず
リスクも考えたらやらない方がマシって聞いたぞな?

8 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 11:43:56.61 id:kLMIKWlh

>>2
主婦なら控除枠が余るから無税の可能性大

100 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 16:24:08.27 id:mOAnaxQQ

>>2
ガチ
受け取りにはもちろん振り込み手数料も取られます

5 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 11:41:29.11 id:ejtIP9Kh

元本割れリスクよりも60歳まで資金拘束される方が痛い

98 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 16:22:46.24 id:mLsdOSxF

>>5
それな
60歳って意外と体のあちこち痛んでるから
小金もらってもたいして嬉しくない

7 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 11:42:53.00 ID:1UUCW4Er

これ無能ディーラー肥やすだけだよ。
2010年過ぎに始めてみたが、最高の収穫期でも手数引かれてトントン。
同じころ自分で仕込んで塩漬けにした種は倍近く膨らんでる。

11 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 11:45:09.99 id:wDUMW9zo

3%で回る前提で計算するなよw

13 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 11:52:58.88 id:TXgYuNdV

全部読んだけどやっぱダメ記事だった

25年で年平均3%はかなりの高リターンで
「なるべく安定的な運用を目指して」いたら成立しないだろ

87 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 15:14:20.47 id:YfSol0xJ

>>13
一番成立しちゃうんだけどな。5%は硬いだろう

16 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 11:59:36.10 id:NHOqvzAj

銀行や証券が運用出来なくて、運用を個人のリスクに
転嫁してるだけ。儲かるのは手数料収入の銀行と証券だけ。

28 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 12:18:30.29 id:RiyiUSO6

>>16
銀行や証券会社はこの制度でほとんど旨味はないよ

19 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 12:01:15.27 id:y6kQ+IL6

>>1
所得控除が一番のメリットなのに、所得控除の無い主婦に加入させようとする人間のクズ。

21 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 12:02:09.25 id:TXgYuNdV

>>19
メリットとして長々と書いてるのにねw

20 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 12:01:25.05 ID:HL+c/HGV

投資信託するぐらいなら、連動投信あたりを自分でやった方がマシ

23 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 12:06:22.63 id:eqHhAziv

年収400万の30歳公務員だけどメリットある?
個人的な予想だけど、定年も公的年金受給開始も75まで伸びるから
老後資金なんて考えなくていいと思ってるんだけど

27 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 12:17:05.07 id:RiyiUSO6

>>23
毎月12,000円積立てて年10,000万くらいの節税だからやって無駄ということはない

30 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 12:20:02.78 id:SuJKZmOU

>>23
所得控除で節税できるだけでも大きい
額面年収600万超えるあたりから、これの有難味がでてくる

控除される定期積立預金と思いながら入ったらいいよ

事実上解約できないけど、公務員ならリストラされず満期まで収入あるだろうし

24 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 12:08:24.15 ID:4rdnPeZu

もう投資してる奴が政府のケツもちでその分ハイリスクに突っ込むのに向いてる
コツコツ貯めて定期の代わりとか手数料損して元本割れが待ってるだけだぞ

29 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 12:19:08.83 id:E6qb+y9G

ネットやってて騙されるアホは居ないと思うけど一応
これ資産税「凍結」状態 総資産1%以上という異常な奴をな
利益に対して、じゃないぞ 総資産に対して、だぞ

しかも凍結だから、解除は政治判断でいつでもOK
新たな税のように立法府を通す必要もない

なんで最近、急に宣伝し始めているか?

34 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 12:30:20.12 ID:8wO0PPpg

運用益3%がうそ

36 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 12:32:52.88 id:OGEvd3UD

>>34
だいたい出る。非課税なのが理由です。
もちろん元本保証商品に入れてたら駄目

40 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 12:37:27.01 id:RiyiUSO6

株高い時期は元本保証に入れるとか机上の空論
毎月先進国インデックス積立で間違いないだろ

44 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 12:43:27.41 id:SkR3zKJP

収入がそれなりにあるなら絶対に入ったほうがいい。
全額控除だから年収600万円以上なら、投資して元本保証の商品で運用するだけで3割の利益が確定する。

運用益とかどうでもよくて、サラリーマンのできる節税手段としては最強に近い。

50 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 12:50:59.35 id:CzJ07hXH

国民年金よりマシなのは分かるが・・・・

54 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 13:00:47.46 id:OZJOj9U4

政府と証券会社の宣伝ですか?

55 名刺は切らしておりまして 2017/08/18(金) 13:10:21.58 id:OGEvd3UD

>>54
数ある方法の中では有利だということだよ